노인장기요양보험 등급 신청 — 점수 기준부터 본인부담금까지

부모님이 혼자 생활하시기 어려워졌을 때, 가족이 가장 먼저 알아봐야 할 제도가 노인장기요양보험입니다. 요양보호사가 집으로 찾아오는 방문요양부터 요양원 입소까지, 비용의 80~85%를 건강보험공단이 부담합니다.

그런데 이걸 받으려면 등급을 받아야 합니다. 등급이 뭐고, 어떻게 신청하고, 실제로 얼마를 내는지 정리해 드리겠습니다.

누가 신청할 수 있나

• 만 65세 이상 — 나이만 되면 신청 가능
• 만 65세 미만 — 치매, 뇌혈관질환 등 대통령령이 정한 노인성 질병이 있는 경우

65세 미만이라도 치매나 뇌졸중 진단을 받으셨다면 신청 대상입니다. 나이 때문에 미리 포기하지 마세요.

등급은 어떻게 나뉘나

공단 직원이 방문해서 90개 항목을 조사하고, 그중 65개 항목(신체기능·인지기능·행동변화·간호처치·재활)으로 장기요양인정점수를 냅니다. 그 점수로 등급이 갈립니다.

여기서 꼭 아셔야 할 게 있습니다. 5등급과 인지지원등급은 치매 진단이 확인된 경우에만 적용됩니다. 점수가 낮아도 치매가 아니면 ‘등급 외’로 판정됩니다.

반대로 말하면, 몸은 비교적 멀쩡해도 치매가 있으면 등급을 받을 수 있습니다. 초기 치매로 인지지원등급을 받아 주야간보호센터를 이용하시는 분들이 많습니다.

신청 절차 — 다섯 단계

1. 신청서 제출 — 건강보험공단 지사 방문, 우편, 팩스, 인터넷(만 65세 이상), 갱신이면 전화도 가능
2. 방문조사 — 교육받은 공단 직원이 집으로 찾아와 90개 항목 조사. 일정은 미리 알려줍니다
3. 의사소견서 제출 — 만 65세 이상은 등급판정 전까지만 내면 됩니다
4. 등급판정위원회 심의 — 1~5등급, 인지지원등급, 등급 외 중 결정
5. 인정서와 이용계획서 수령 — 이걸 들고 요양기관과 계약

필요한 건 신분증과 장기요양인정신청서, 그리고 의사소견서입니다. 본인이 어려우면 가족이 대리 신청할 수 있습니다.

방문조사, 이렇게 준비하세요

등급 판정에서 가장 결정적인 단계입니다. 그런데 여기서 손해 보는 분이 많습니다.

어르신들은 조사원 앞에서 평소보다 잘하려고 애쓰십니다. 못 걷는데 벽 짚고 걸어 보이고, 기억이 안 나는데 아는 척하십니다. 자존심 때문입니다. 그러면 실제보다 좋은 점수가 나옵니다.

• 가족이 반드시 함께 있으세요. 평소 상태를 대신 설명해 드려야 합니다
• 평소 모습을 미리 기록해 두세요. 며칠 동안 못 하시는 일, 넘어진 횟수, 밤에 깨는 횟수 등을 메모하면 큰 도움이 됩니다
• 복용 중인 약 목록과 진단서·검사 기록을 준비하세요

등급을 받으면 뭘 이용할 수 있나

재가급여 — 집에서 받는 서비스

• 방문요양 — 요양보호사가 집으로 와서 식사·목욕·집안일 지원
• 방문목욕 — 목욕 차량이 방문
• 방문간호 — 간호사가 방문해 처치·투약 관리
• 주야간보호 — 낮 동안 센터에서 돌봄. 가족의 부담이 크게 줄어듭니다
• 단기보호 — 며칠간 시설에서 보호
• 복지용구 — 휠체어, 전동침대, 미끄럼방지 매트 등 구입·대여

시설급여 — 요양원 입소

1~2등급은 재가급여와 시설급여를 모두 이용할 수 있습니다. 3~5등급은 원칙적으로 재가급여를 먼저 이용하고, 집에서 돌보기 어려운 특별한 사정이 있으면 심의를 거쳐 시설급여를 신청할 수 있습니다.

내 돈은 얼마나 드나 — 본인부담금

나머지 80~85%는 건강보험공단이 냅니다. 게다가 소득 수준에 따라 본인부담금을 40~60% 더 깎아줍니다. 기초생활수급자는 전액 면제입니다.

다만 식사비와 간식비, 상급 병실료 등은 본인 부담입니다. 요양원 비용을 알아보실 때 이 부분을 꼭 확인하세요. 실제 청구서에서 차이를 만드는 게 대부분 이 항목입니다.

놓치기 쉬운 것 네 가지

1. 등급 외가 나와도 다시 신청할 수 있습니다. 상태가 나빠지면 언제든 재신청 가능합니다. 한 번 떨어졌다고 끝이 아닙니다.
2. 결과에 이의가 있으면 이의신청하세요. 판정 결과 통보를 받은 뒤 정해진 기간 안에 이의를 제기할 수 있습니다.
3. 등급에는 유효기간이 있습니다. 기간이 끝나기 전에 갱신 신청을 해야 서비스가 끊기지 않습니다.
4. 상태가 나빠지면 등급 변경을 신청하세요. 4등급이었다가 상태가 악화되면 상위 등급으로 조정될 수 있고, 그만큼 이용 한도가 늘어납니다.

정리

• 대상 — 만 65세 이상, 또는 65세 미만 노인성 질병 보유자
• 등급은 인정점수로 결정, 1등급 95점 이상 ~ 인지지원등급 45점 미만
• 5등급·인지지원등급은 치매 확인 필수
• 본인부담 재가 15%, 시설 20%, 소득에 따라 추가 경감, 수급자는 면제
• 방문조사 때 가족이 함께 — 여기서 등급이 갈립니다
• 등급 외가 나와도 재신청·이의신청 가능

어디에 물어보면 되나

• 국민건강보험공단 1577-1000
• 노인장기요양보험 누리집
• 가까운 건강보험공단 지사(운영센터)

작성 시점은 2026년 9월입니다. 등급 기준과 본인부담률은 제도 개편에 따라 달라질 수 있으며, 개별 판정은 등급판정위원회의 심의 결과를 따릅니다. 건강 상태에 관한 판단은 반드시 담당 의사와 상의하시기 바랍니다. 신청 전 국민건강보험공단에서 최신 기준을 확인하세요.